一些卡友在银行办理业务的时候，常常出现下不了大额卡，办不了贷款等等情况，基本上每次都碰壁，其大部分原因都是因为申办人的负债率太高，所以申请通不过。

其主要是因为银行根据综合判断后，认为你的负债率太高，而相应的资产、收入与负债率不相匹配，这样的客户是高风险客户，毕竟银行也是营利性机构，所以当然就不愿给做高风险、赔本的买卖。
 

那什么是负债率呢？

即你的欠款与收入的比率。

用公式表示为：负债率 =（信用卡每月最低还款额 + 贷款每月还款金额）/ 你的月收入。

通常负债率超过70％，那么你在银行申卡、申贷都是会被直接拒绝的，这是因为银行害怕你突然就承担不起债务，那么就会给银行带来损失。

因此，如果申办人想要申办大额信用卡、申办贷款的话，那么最先做的就是要降低自己的负债率。
 

那要怎么做才能降低负债率呢？

1、减少信用卡持卡数量。因为一些低额度的信用卡，虽然你不用，但是因为里面的额度依然是银行授予你的可以在开店宝POS机上刷卡消费的额度，这样会占用你的负债额度。从而导致负债率升高。

所以，建议减少信用卡持卡数量，把额度低、不常用的信用卡注销掉。

2、账单金额适当分期。由于分期后，把当期的账单金额分散到了之后的每月中，这样就能降低一些负债率，但是这需要持卡人付出一些手续费。

3、降低消费。你每一次的消费都是一笔负债，而降低在开店宝POS机上刷卡消费的话，那么就会减少当期的负债率。

通过以上3种操作方法，一般就能将自己的负债率降低了，这时候，就应该趁热打铁赶紧去申卡、申贷了。只要等到信用卡、贷款批下来后，负债率高一些都没事了。

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另外，降低负债率还有一个好处就是，你申卡申贷的时候，只要你资质好、还款能力强，那么银行给批的额度都会高很多。